Изначально слово страхование произошло от слова «страх». Собственники имущества прекрасно понимали, что может наступить такой момент, когда внезапно в силу непреодолимых обстоятельств или в силу злого умысла других людей они могли внезапно лишиться всего нажитого имущества и, разумеется, боялись потерять его.
В то же самое время люди жили в более тесных сообществах и не могли не обратить внимания, что при распределении ущерба на всех членов общества ущерб переносится гораздо легче, чем, если бы бремя пало на одного человека. Таким образом, зародилась идея самого страхования, где первыми страховыми платежами стали налоги, которые вносились в казну государства на случай стихийных бедствий, несчастных случаев, голода и т.д. Таким вот образом формировались самые первые страховые фонды.
В принципе, система страхования сейчас базируется как раз этой древней системе и состоит в следующем: существует определенный круг застрахованных лиц, которые выплачивают страховой компании страховые взносы, тем самым формируя страховой фонд. При наступлении страхового случая застрахованному лицу выплачивается страховая сумма из этого фонда, определенная договором страхования. Если страховой случай не наступает, то взносы застрахованному не возвращаются.
В идеале, конечно, страховая компания должна иметь такой размер страхового фонда, чтобы денежных средств хватило покрыть все расходы, связанные с единовременной выплатой компенсаций всем застрахованным клиентам, если бы страховой случай наступил одновременно у всех. Но, к сожалению, сейчас финансовый потенциал страховых организаций по покрытию крупных убытков является достаточно низким. Лишь около четверти страховщиков имеют уставные капиталы в размере более 1 млн. рублей.
Вообще, страхование – это метод управления рисками. Он способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности жизни, деятельности, стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат в стране. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики в целом и отдельных предприятий.
В мировой практике страхование делится на «страхование жизни» и «страхование не жизни». К «страхованию не жизни» соответственно относятся такие виды страхования как страхование имущества, страхование ответственности, накопительное, пенсионное страхование. В соответствии с российской методологией страхование подразделяется
на следующие категории:
- добровольное личное страхование;
- добровольное страхование имущества;
- добровольное страхование ответственности;
- перестрахование;
- обязательное страхование.
Сейчас на рынке страхования существует великое множество страховых компаний, но лишь единицы заработали себе репутацию старейших, проверенных и ответственных. Каждая из компаний предоставляет свою собственную линейку страховых продуктов. Несомненным плюсом в подходе страхования каждого клиента является гибкость формирования пакета услуг для конкретного покупателя. Каждый может индивидуально подобрать для себя, какие риски и в каком объеме он хотел бы застраховать.
Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, страхование имеет особое значение. Оно стабилизирует уверенность в завтрашнем дне. Поэтому развитие национальной системы страхования – одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка.
