ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ (СОЗАЕМЩИКУ)*
-любое дееспособное физическое лицо вне зависимости от гражданства, наличия постоянной регистрации в г. Новосибирске или Новосибирской области;
-платежеспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет, имеющее официально подтвержденный ежемесячный доход;
-постоянное место работы - на последнем месте не менее 6 месяцев, за исключением случаев, когда смена работы связана с реорганизациями бизнеса, частным
-предпринимателям – действие бизнеса не менее 1 года;
-стабильные доходы в том же или ином городе/населенном пункте (области, республике);
-доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
-подтвержденные доходы справкой с места работы по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка (предприниматели предоставляют декларации о доходах за предыдущие 2 календарных года);
-собственные средства для оплаты первоначального взноса (при наличии);
-достаточное количество собственных средств на оплату разовых сборов для оформления сделки;
-при определении максимальной суммы кредита может рассматриваться доход обоих супругов, а также возможно рассмотрение дохода платежеспособных членов семьи заёмщика;
-не привлекались к уголовной ответственности.
* - Указанные требования применяются в совокупности
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАКЛАДЫВАЕМОМУ ОБЪЕКТУ НЕДВИЖИМОСТИ
Предметом залога может быть Недвижимое имущество, соответствующее следующим требованиям:
Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на ПРИОБРЕТЕНИЕ которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и ИМЕЮЩЕЕСЯ Жилое помещение и на которые в установленном законом порядке оформлено (оформляется) право собственности и которое удовлетворяет требованиям, изложенным в настоящем документе.
Квартира должна находится в собственности юридического или физического лица, причем вид собственности любой – индивидуальная, общая долевая, общая совместная.
Право собственности на Недвижимое имущество должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи Недвижимого имущества, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
Недвижимое имущество должно являться отдельной квартирой в жилом доме либо отдельной изолированной комнатой, на которую в установленном порядке оформлено право собственности как на отдельный объект недвижимости, либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом)).
Коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заёмщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком в виде единого Жилого помещения.
Планировка жилого помещения должна соответствовать поэтажному плану и экспликации. В квартире должны отсутствовать самовольные переустройство и /или перепланировка, в случае если в Недвижимом имуществе была проведена перепланировка, то технический паспорт Недвижимого имущества должен отражать фактическое состояние Недвижимого имущества, переоборудование жилого помещения должно быть согласовано с БТИ.
Относительно квартиры должны отсутствовать правопритязания, заявленные в судебном порядке права требования и обременения (ограничения) права собственности на нее, в том числе прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).
Недвижимое имущество должно быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Недвижимого имущества, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
Недвижимое имущество должно быть обеспечено, горячим (в том числе с использованием газовых систем) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
Недвижимое имущество должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).
Стоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика, рекомендованного Банком. Стоимость предмета залога должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам Жилого помещения. Сумма кредита не может быть больше ликвидационной стоимости предмета оценки, если такая сумма указана в Отчете об оценке. Отчет об оценке действителен в течение 6 (Шести) месяцев.
Приобретаемая квартира может быть также оформлена в совместную или долевую собственность.
В случае приобретения Недвижимого имущества во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком, подключения Жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки Недвижимого имущества независимой Оценочной компанией как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
В случае предоставления кредита и оформления в залог отдельно стоящего дома (индивидуального дома), данный объект должен соответствовать следующим требованиям:
-Не являться отдельно стоящим домом, т.е. находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания;
-Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом;
-Должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
-Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника;
-Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления, а также холодным водоснабжением (в том числе автономным);
-Должен иметь целевое назначение использования участка (земли): для жилищного или дачного строительства;
-Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.
При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.
Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока, на который будет оформлен кредитный договор, либо содержать указание на продление договора на новый срок. В случае постройки (приобретения) жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.
При приобретении отдельно стоящего дома оценка должна проводится отдельно для дома и для земельного участка (оценочная компания рекомендуется Банком). При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой либо нормативной цены земли, установленной в данной местности.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
-не находиться в аварийном состоянии;
-не состоять на учете под снос или на капитальный ремонт с отселением;
-иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
находится в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.
ЭТО важно!!!
При совершении сделок по приобретению Жилых помещений между взаимозависимыми лицами (близкие родственники (родители, дети, родные братья и сестры, дедушка, бабушка Заемщика или его супруг(а))) учитываются дополнительные требования:
Банком не заключаются Ипотечные сделки, связанные с предоставлением кредита Заемщику на приобретение Жилого помещения, находящегося в собственности бывшего супруга Заемщика либо в собственности иных членов семьи Заёмщика, а также
Ипотечные сделки между родителями и их детьми (членами семьи детей), в том числе достигшими 18 летнего возраста, и наоборот;
Банком не заключаются Ипотечные сделки, связанные с предоставлением кредита Заемщику на приобретение Жилого помещения, находящегося в собственности бывшего супруга Заемщика;
Ипотечные сделки между взаимозависимыми лицами могут быть для Банка предметом рассмотрения только при условии, что до совершения сделки покупатель не проживал (не был зарегистрирован) в приобретаемой квартире с продавцом, а после совершения сделки продавец не будет проживать (не будет зарегистрирован) в данной квартире с покупателем.
ЗАЕМЩИКУ МОЖЕТ БЫТЬ ОТКАЗАНО В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА:
-при несоответствии уровня заработной платы Заемщика требованиям программы;
-при несогласии с представленной информацией;
-при недостаточности собственных средств для оплаты первого взноса (при наличии) и затрат на оформление;
-при обнаружении признаков несостоятельности, недостоверности или противоречивости представленных документов;
-при обнаружении признаков фальсификации или подделки документов;
-при обнаружении сведений о неблагонадежности Заемщика, Созаемщика;
Если при анализе доходов Заемщика выявлены следующие факторы:
-нестабильность занятости Заемщика. Одним из основных критериев стабильности занятости является непрерывная занятость Заемщика в течение последних двух лет;
-наличие информации об отрицательной кредитной истории Заемщика – невыполнение им своих платежных и денежных обязательств в прошлом;
-наличие информации об ограничении дееспособности Заемщика.
Затраты заемщика:
-Услуги по подбору квартиры
4-6 % от стоимости недвижимости (по договоренности с агентством недвижимости)
-Оценка приобретаемой недвижимости
в среднем 2000-3000 рублей (в основном для объектов недвижимости вторичного рынка жилья)
-Услуги по страхованию
В среднем 0,2 - 1,5% от остатка суммы основного долга по кредиту, увеличенной на 10% на один год. Страховой полис ежегодно продляется заемщиком с оплатой соответствующих сумм (подлежит уточнению согласно тарифам страховой компании);
страхование финансовых рисков (при отсутствии поручителей на период строительства) – 0,25% от суммы кредита, увеличенной на 10%.
-Комиссия Банка за предоставление кредита
в среднем 1% от суммы кредита либо фиксированная сумма в зависимости от Банка
-Регистрация в Управлении Федеральной регистрационной службы
500 рублей (подлежит уточнению согласно тарифам регистрирующего органа)
-Юридическое сопровождение сделки (возможно по желанию клиента либо по требованию Банка) составление договора купли-продажи, представление клиента в Управлении Федеральной регистрационной службы: от 6000 до 12000 рублей;
составление доверенности и получение выписки из ЕГРП о праве залога Банка: 720 рублей;
-Дополнительные нотариальные документы (доверенности, согласие супруга, нотариальные копии): от 600 рублей.
(тарифы подлежат уточнению)
Перечень обязательно предоставляемых документов, необходимых для рассмотрения Заявления-анкеты на оформление ипотечного кредита для НАЁМНОГО СОТРУДНИКА
Типовой список документов для рассмотрения заявки на ипотечный кредит
-Документы, удостоверяющие личность
-Паспорт
-Загранпаспорт
-Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
-Свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)
-Документы об образовании (дипломы, аттестаты и т.п.)
-Военный билет (при наличии)
Документы, подтверждающие здоровье
-Водительское удостоверение (при наличии)
-Справка из психоневрологического и наркологического диспансера (при отсутствии водительского удостоверения)
-Документы, подтверждающие семейное положение (при наличии)
-Свидетельство о браке
-Свидетельства о рождении детей, для несовершеннолетних детей, достигших 14-летнего возраста – паспорт
-Свидетельство о расторжении брака
-Свидетельство о смерти родителей, детей, супругов
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе (в трех экземплярах)
-Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная Работодателем
-Справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (выдается бухгалтерией работодателя по форме 2-НДФЛ в соответствии с Приказом МНС РФ от 02.12.2002 г. № БГ-3-04/686)
-Справка с места работы в свободной форме
(на бланке предприятия, за подписями генерального директора и главного бухгалтера)
-Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии)
-Копия трудового контракта (при наличии)
-Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме)
При наличии дополнительных доходов от других организаций:
-Трудовой контракт и справки с места дополнительной работы
Документы, подтверждающие наличие активов (при наличии)
-Источник формирования первоначального взноса
-Наличие в собственности дорогостоящего имущества (комната, квартира, дом, загородный дом, дача, автомобиль, земельный участок и т.д.)
-Счета в Банках (депозитных, текущих, до востребования, и т.п.), с выписками за период 6 (шесть) месяцев
Документы, подтверждающие обязательства (при наличии)
-Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита
-Алименты
Документы, подтверждающие кредитную историю (при наличии)
-Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств
Перечень обязательно предоставляемых документов, необходимых для рассмотрения Заявления-анкеты на оформление ипотечного кредита для
ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА(документы по компании, в которой Клиент владеет акциями/паями/долями в уставном капитале)
-Копии учредительных документов (Устав, договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании
-Копии документов, подтверждающих приобретение акций компании (если применимо)
-Копии документов, подтверждающих осуществление расчетов за приобретенные акции (если применимо)
-Копия свидетельства налоговой инспекции о внесении записи в Единый -Государственный Реестр регистрации юридических лиц, заверенная печатью компании
-Копии бухгалтерских балансов (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и годовой отчетный периоды
-Копии отчетов о прибылях и убытков (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и годовой отчетный периоды
-Выписка из банка о движении денежных средств по дебету и кредиту (расчетный, валютный счет) с оборотами по месяцам за период 12 месяцев на дату, отстающую от даты подачи заявления на получение Кредита на срок не более одного календарного месяца
-Справка из Банка с отметкой Банка о сальдо счета наличии/отсутствии ссудной задолженности и наличии/отсутствии претензий к счету (картотека №2)
-Копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности, письма-уведомления от кредитора)
-Копии договоров аренды офисных, складских, производственных помещений
-Копии договоров (3-5 шт.) с основными покупателями/поставщиками/контрагентами
-Копии лицензий, сертификатов, патентов, заверенные подписью руководителя компании и печатью компании
Перечень обязательно предоставляемых документов, необходимых для рассмотрения Заявления-анкеты на оформление ипотечного кредита для
ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
-Копии свидетельства о регистрации предпринимателя
-Необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью
-Налоговые декларации за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по доходам физических лиц/ по единому налогу, уплачиваемому при применении УСНО) или свидетельства об уплате ЕНВД
-Патент на текущий год, документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально)
-Документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды
-Выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев
-Книга учета доходов и расходов (по форме, утвержденной Министерством Финансов РФ) с соответствующими отметками налогового органа
При наличии иных доходов (кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности) – документы, подтверждающие получение дохода
Список документов по недвижимости для рассмотрения заявки на ипотечный кредит по готовому объекту недвижимости
-Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации прав, справка ЖСК и т.д.)
-Акт приемки-передачи жилого помещения
-Справка БТИ о стоимости помещения
-Экспликация
-Поэтажный план
-Выписка из домовой книги
-Копия финансового лицевого счета
-Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг
-Выписка из Единого Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним об отсутствии обременений
-Паспорта всех собственников
-Нотариально удостоверенное согласие супруги (а) продавца на продажу квартиры, если квартира приобретается в браке
-Разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры, если собственником являются несовершеннолетние дети
-Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство
-Справки из психоневрологического и наркологического диспансера от собственника/собственников Жилого помещения (по требованию Банка)
-Документы на земельный участок при приобретении загородной недвижимости
-Договор купли-продажи земельного участка
-Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок
-Договор аренды земельного участка
-Кадастровый план земельного участка
Список документов по недвижимости для рассмотрения заявки на ипотечный кредит по строящемуся объекту недвижимости
-Распоряжения органов власти, постановления правительства, на основании которых осуществляется строительство объекта
-Копия инвестиционного договора (контракта) со всеми приложениями и дополнениями, включая Протоколы распределения площадей между участниками инвестиционного проекта, а также все последующие договоры, имеющие отношение к приобретаемому объекту недвижимости (договоры уступки права требования и т.п.)
-Копия разрешения на строительство
-Копия договора строительного подряда (при наличии)
-Согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация (при наличии)
-Заключение органов государственной экспертизы по проекту (при наличии)
-Копия свидетельства о праве аренды или собственности на земельный участок
-Договоры аренды или купли-продажи земельного участка
-Кадастровый план земельного участка
-Документы, подтверждающие выполнения обязательств сторонами договоров, на которые есть ссылки в инвестиционном контракте/договорах уступки прав требования/договорах инвестирования
-Проект договора об участии в долевом строительстве с участником долевого строительства, с указанием срока сдачи жилого дома в эксплуатацию
-Документы по продавцу недвижимости
-Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
-Копия свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц
-Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица
-Копии учредительных документов:
-Договор о создании общества
-Устав общества (действующая редакция)
-Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о вносимых в учредительные документы изменениях (при наличии)
-Приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера
-Копия доверенности на лицо, подписывающее договор инвестирования или уступки прав с заемщиком и Банком, если оно действует по доверенности
-Копии бухгалтерских балансов (ф.1), отчеты о прибылях и убытках (ф.2) за три последних года и за последний отчетный период с отметкой налоговой инспекции о принятии (по возможности)
-Дополнительная доступная информация (о финансовом благополучии, о результатах работы, адреса построенных жилых домов или комплексов и т.д.)
Примечание: копии документов желательно предоставлять заверенными печатью организации с подписью должностного лица
ВНИМАНИЕ! Для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита дополнительно могут быть запрошены, кроме выше перечисленных, иные необходимые для Банка документы.
