Сейчас переводить без декларации в страны ЕС можно любую сумму. По закону "О подозрительных деньгах", который вступил в силу с 2007 года, речь идет уже о 10 тысячах евро.
Но Европа готова ужесточить свои правила, мотивируя это борьбой с финансированием терроризма. До каких пределов она готова идти, сейчас можно только догадываться. Однако во Франции, в отличие от других стран еврозоны, подозрительными являются суммы в пять тысяч евро. Так что инициатива России о либерализации банковских операций может натолкнуться на серьезные проблемы…
Напомним, что после финансового кризиса 1998 года в нашей стране особо остро встал вопрос об утечке капиталов за границу. Ежегодно страна теряла десятки миллиардов долларов. Тогда-то и было принято решение о фактическом запрете вывоза валюты за рубеж. Понятно, что попали под этот запрет отнюдь не олигархи, уже давно имеющие там счета
В соответствии с Законом "О валютном регулировании и валютном контроле" с середины июля прошлого года было разрешено всем гражданам России открывать счета в любых зарубежных банках без специальных разрешений с предварительным депонированием части суммы на какой-то срок.
Впоследствии эта сумма перетекает на открывшиеся счета. А уже с 1 января 2007 года законодательно такого рода депозиты в России отменили. Другими словами, кто хочет, может отправляться в Европу и открывать счет в банке. Причем неважно, идет ли речь о наличных или безналичных деньгах, так как на вывоз валюты сверх определенной суммы (сегодня эта сумма эквивалента 10 тысячам у.е.) все равно потребуется справка из российского банка. Попросят ее предъявить если не на российской границе, то уж в банке еврозоны точно.
Казалось бы, вези деньги и открывай счета. Справки есть, значит, финансовая разведка страны деньги проверила, и они считаются чистыми. Но гладко все только на бумаге.
Открыть счет, тем более простому Новосибирцу, в западном банке, имея на руках наличные, на поверку оказывается весьма проблематичным. Почему-то на Западе считается, что нал всегда подозрителен. Ведь за границей уже давно большинство операций совершается с помощью банковской карты.
Так что проще будет открыть счет в иностранном банке, имея "на руках" безналичные деньги. Что касается сумм в 10 тысяч у.е., то достаточно предъявить справку из российского ЦБ.
Все, что сверх того, потребует поручительства от клиентов банка, где россиянин решит открыть свой счет. Если два таких поручителя найдутся, то данное кредитное учреждение начинает проводить проверку "чистоты" ввозимых средств как по линии Интерпола, так и по линии FATF. Получив положительный результат, вы станете обладателем счета в иностранном банке. Но не стоит сразу радоваться.
Во-первых, не все банки распахнут двери россиянам. Те, что открыли свои "дочки" в нашей стране, российским клиентам за границей скорее откажут. В других счет открывать можно. Но здесь вступает в игру во-вторых. В Европе с июля прошлого года ввелось15-процентный налог на банковские вклады иностранцев.
Более того, согласно директиве ЕС с 2008 года налог на банковские вклады будет увеличен до 20 процентов, после 2011-го - до 35 процентов.
Получается, Европа с одной стороны требует от нас либерализации банковских операций, а с другой - перекрывает кислород. Не отпугнет ли российских вкладчиков эта политика двойных стандартов, покажет время.
Пошаговые действия
Если страна с банком входит в список ФАТФ, пишите заявление в налоговую (оно носит уведомительный характер),
Это спец. орган, который воюет с отмыванием капитала. Если же не входит, то нужно ждать от налоговой разрешения. Долго ждать.
Чтобы открыть счет, в любом случае ехать в сам банк заграницу надо. Понадобятся паспорт, виза и… чистая совесть!
Если банк увидит, что ваша репутация и репутация банка не совместимы, имеют право отказать. Он может проверить вас по спискам людей, находящихся в розыске, по наличию ваших родственников в розыске.
В списках не значишься - откроют счет.
Вопрос: какой счет нужен-то?
Можно действовать по расчету, т. е., открыть расчетный счет. Капиталистом для этого быть не обязательно, сумма вкладов может быть любой.
Там деньги лежат и ждут расплаты. Никаких тебе процентов (обычно это мелкий капитал, который тратится на мелкие покупки). Вариант пригодится будущим эмигрантам.
А если ты, Новосибирец, хочешь, чтобы твои деньги не транжирились, а копились и множились - открывай депозитный счет (2-3 % годовых). Проценты прирастут не баснословные, зато какая репутация!
С безупречной репутацией - это швейцарские банки, которые всегда специализировались на обслуживание очень богатых клиентов. Туда входной билет, чтобы стать клиентом этого банка - ну, от 5 миллионов долларов!
Сколько-сколько? Ищу банк с "поведением полегче". Должен же быть какой-то способ?
Как правило, они говорят: "Надо бы, чтоб вы имели тысяч 100 долларов неснижаемого остатка. Другое дело, вы говорите - хоть 500! Но они сначала открывают вам счет, а потом вы кладете деньги.
Если у вас там будет тысяча долларов, то она очень быстро съестся за счет того, что банк каждый месяц будет с вас списывать просто за то, что вы у него держите счет. А процентов никаких вам начислять не будут, потому что он начисляется с более высоких сумм.
Альтернатива есть - ее не может не быть
Если по каким-либо причинам, Вы осознали, что Вам такой вариант не подходит, а все же иметь счет в иностранном банке хочется. Можно иностранный капитал на родине сколачивать. В дочернем тире - иностранном банке.
Дочерний банк - это такой же банк, как любой российский банк, кроме вывески. Другое дело - из соображений престижа. Вдруг, если этот банк окажется на грани банкротства, материнский банк ему, наверное, поможет. Но если уж этот банк наделает совсем много долгов, то, скорее всего, на него махнут рукой и скажут - разбирайтесь сами...
Светлана Рыжикова
